На что обратить особое внимание в договоре Автозалога

0
96

На что обратить особое внимание в договоре Автозалога

Заём под залог автомобиля– ответственный шаг для каждого человека. Если обратиться в недобросовестную компанию, все может пойти не так. Самое страшное, что может случиться – вы лишитесь собственного имущества. Поэтому так важно внимательно изучить договор автозайма перед подписанием документов. В идеале следует привлечь опытного юриста, который проверит соглашение на соответствие ГК РФ.

Если вы не можете позволить себе профессионального юриста, не расстраивайтесь. Сервис займов «Ваш Инвестор» в Ростове расскажет обо всех нюансах при получении займа под автомобиль.

Вы узнаете о правах и обязанностях должника и кредитора, на что обратить внимание в договоре, о том, какие документы подписывать не стоит и так далее.

Самые важные пункты договора займа с залогом автомобиля

В договоре с автоломбардом или МФО важны все пункты, поэтому очень внимательно читайте текст договора. Желательно делать это в тишине и по возможности в одиночестве. Если менеджер кредитной организации отвлекает вас рассказами, попросите его уйти. Возможно, он не просто так мешает вам. При возникновении спорных моментов, возьмите паузу, чтобы подумать и детально изучить договор займа авто дома. Если кредитор отказывается давать документы, это может быть признаком мошеннической схемы.

Рассмотрим детально основные пункты договора, на которые нужно обратить особое внимание:

  • Параметры основной сделки. В договоре указываются общие условия кредитования с залогом автомобиля – сумма, срок и процентная ставка. Также в этом пункте должно быть прописано, что денежные средства выдаются под залог транспортного средства.
  • Предмет залога. В дополнительном соглашении залога автотранспорта точно указывается предмет залога – марка и модель ТС, комплектация, год выпуска, регистрационный номер, VIN-код, пробег, цвет кузова и другие отличительные особенности.
  • Порядок оценки стоимости автомобиля. Оценка рыночной стоимости транспортного средства – необходимый этап при оформлении займа, поскольку от этого зависит размер кредита. Также это регулируется статьей 339 ГК РФ. Как правило, в соглашении прописывается, из чего складывается стоимость ТС, как проводится оценка и так далее.
  • Процедура погашения задолженности. Подписывая договор займа, вы обязуетесь вносить аннуитетные платежи на протяжении всего срока действия кредита. То есть вы соглашаетесь вносить оплату по займу равными частями в установленную кредитором дату. Платеж состоит из части основного долга и процентов, начисленных за период пользования заемными средствами. По согласованию с кредитором можно прописать иной способ возврата задолженности – дифференцированные платежи, когда в течение действия займа оплачиваются только проценты. Основной долг возвращается последним платежом. Изменить порядок и количество платежей по автозайму можно только с разрешения кредитной организации.
  • Способы возврата долга. В договоре прописывается, как можно погасить долг. Это может быть платеж по займу под залог автомобиля наличными в кассе, банковским переводом или картой на сайте. Также должен быть указан размер комиссии.
  • Особенности пролонгации договора займа под залог автомобиля. Пролонгация договора представляет собой продление кредита на срок до 1 года. Обратите внимание, что индивидуальные условия кредитования не должны поменяться. Обычно продление предоставляется бесплатно. На кредитную историю это никак не влияет.
  • Штрафные санкции и неустойка за просрочку платежа. Даже если вы не планируете допускать просрочки по займу, убедитесь, что в этом пункте нет «подводных камней» в виде сверхвысоких процентов и штрафов. Согласно действующему законодательству РФ, максимальный размер неустойки за просрочку платежа не должен превышать 20% годовых, если иное не предусмотрено договором.
  • Порядок прекращения действия договора залога. В соглашении должно быть четко прописано, что после погашения обязательств по договору займа, обременения с имущества снимаются, транспорт возвращается владельцу, если он находился на специальной стоянке.
  • Дополнительные опциильготный период, варианты страховки. Некоторые тарифы предполагают подключить льготный период, согласно которому в течение определенного времени штраф за просрочку не начисляется. Внимательно ознакомьтесь с условиями льготного периода, чтобы не попасть на крупный штраф. Также кредиторы часто по умолчанию прописывают страховку. Это увеличивает стоимость кредита. Согласно 353-ФЗ вы вправе отказаться от страхования в течение 14 дней и вернуть деньги за неиспользованную услугу.

Помните: отношения залогодателя и залогодержателя регулируются ГК РФ и ФЗ. Если в договоре присутствуют пункты, которые противоречат нормам, – это прямое нарушение законодательства РФ. Откажитесь от подписания такого договора или попросите переделать соглашение.

Отличительные особенности оформления Договора автозалога в Автоломбарде и МКК

Микрокредитные компании и ломбарды – разные виды кредитных организаций, которые предоставляют заемщикам возможность оформления транспортного средства в качестве обеспечения по залоговому договору займа. Несмотря на сходства, у них есть принципиальные отличия.

Во-первых, при оформлении займа в МФО у заемщика есть возможность использования автомобиля с заложенным ПТС, что прописывается в соглашении. В то время как обращение в ломбард предполагает, что автомобиль будет храниться на специальной стоянке до полного погашения задолженности. Это закрепляется актом приема-передачи автомобиля, в котором фиксируются все данные ТС: марка, модель, год выпуска, номерные знаки, пробег, кузовные и иные повреждения. Кто отвечает за сохранность обеспечения? Конечно, ломбард.

Во-вторых, на рынке микрокредитования произошли изменения, выгодные для заемщиков. Центробанк ограничил максимальную ставку и сумму кредита для МФО. Более того, размер процентов теперь не может превышать сумму основного долга более чем в 1,5 раза. Автоломбард может установить любую ставку. Перед подписанием договора обязательно посмотрите на общую стоимость кредита.

В-третьих, в МФО можно рефинансировать задолженность, чтобы снизить размер переплаты. Обычно это делают, если заём был оформлен на плохих условиях. В договоре не должно быть пункта о запрете передачи долга третьим лицам. Рефинансировать долг в ломбарде не получится.

В-четвертых, МФО может заключить договор займа в форме оферты и акцепта с подписанием дополнительного приложения к договору займа под залог автомобиля. Это регулируется ст. ст.435-440 ГК РФ.

В-пятых, вместо стандартного договора займа, в ломбарде составляется залоговый билет в двух экземплярах. Один остается у кредитора, другой у заемщика.

Никогда не подписывайте соглашение об отступном праве собственности на авто

Начнем с того, что отступное– это один из возможных вариантов прекращения всех обязанностей заемщика денег перед кредитором. При этом должник подписывает разрешение на распоряжение его имуществом – автомобилем. После этого кредитор вправе реализовать машину, чтобы погасить задолженность.

Такое соглашение должно быть подписано только по обоюдному согласию сторон в случае возникновения просрочки. Если вам предлагают подписать документ при оформлении займа, аргументируя это тем, что данная процедура является стандартной, – откажитесь от услуг компании. Скорее всего, перед вами мошенники, которые оставят вас без денег и без автомобиля. Также существует опасность смешанных договоров, поэтому рекомендуем воздержаться от заключения подобных соглашений.

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037.